金融公司面临中央银行数码货币的威胁

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中央银行数码货币有可能大大改变Fintechs和金融机构的角色,这就是为什么其中一些公司正在竞争以提前参与其中。

本周蚂蚁组中国央行的数字货币“元”是大国中最接近推出的货币。和斯威夫特本周发表了一篇论文埃森哲咨询公司该公司主张,央行数字货币应利用Swift等现有支付渠道,以支持国际互操作性。

迅速计划举办一系列试验,以衡量与跨境运营的CBDC的潜在互动。Swift没有退回评论请求,反对重塑车轮。

"A lot of governments still have to make a decision on CBDCs, but if central banks in Europe or the U.S. were to move forward, there could be significant consequences for the banking system," said Gwenn Bezard, a co-founder of Aite Group. There's a difference between digital currencies designed for consumer use to make payments at retailers and a wholesale CBDC for interbank transactions, he said.

“银行的角色可以通过零售CBDC重新定义或降低,”贝扎德说。这也是美联储研究cbdc的原因之一。美联储担心的是对银行体系的影响。”

大多数工作CBDC概念包括零售和批发CBDC的至少一些组合。在现有的CBDC中,沙币这家总部位于巴哈马群岛的公司的定位在一定程度上是为游客提供一种付款方式。“有了零售CBDC,消费者理论上可以利用它与银行存款竞争,”贝扎德说。

大多数其他CBDC都在研究阶段,没有正式的模型。但代表金融公司代表和工作的越来越多的金融机构和组织正在达到促进作用。一个问题是,区块链将取代为银行产生费用收入的交易处理步骤。

但与此同时,中央银行无法从消费者和企业中汲取急于,吸引银行账户,以支持数字货币。

埃森哲是数字美元项目背后的驱动力,该项目正在为cbdc开发用例,以确定银行在开发美国中央银行数字货币时对其结构的贡献。

像斯威夫特一样数字美元项目计划在明年进行一系列测试,以考虑央行数字货币在不同领域的影响,包括银行业务不足、银行业务、小企业、大型企业和国际贸易。数字美元项目不愿对这篇报道发表评论,但分享了一份详细介绍试点的大纲。

在其他目标中,DDP将审查政府下属的数字钱包如何在大多数城市和农村地区成为传统银行系统的替代品或进入的门户。对于小企业,DDP的目标是确定数字货币如何支持消费者和供应链交易。

此外,DDP还将测试大型企业的用例,以及涉及有或没有cbdc的国家的国际交易,以及美国数字美元如何遵守现有法律法规。

计划中的测试将针对银行和银行卡网络,同时强调数字货币的目标是减少金融交易的步骤,缩短时间和成本。

例如,DDP提到,许多小企业和金融科技公司无法使用联邦电汇支付,他们需要依靠金融机构为他们执行支付。美国的数字美元可以省去这一中间步骤。

分布式分区已经证明了这一概念进行国际支付,其中包含区块的公司等波纹减少对应银行的需求来管理货币转换和其他步骤。这种减少占据了传统过程的几天,最初被视为银行的威胁,但涟漪最终成为许多银行的合作伙伴。

The model that DDP is researching for the U.S. would be "distributed through the existing two-tiered banking system and regulated intermediaries," which suggests the project would be a public-private mix that would provide a substantial role for banks, card networks and other financial institutions. DDP also says it should be a monetary policy neutral transaction object, "akin to how cash and accounts-based commercial money" currency function.

换句话说,数字美元被定位为在现金处理变得越来越昂贵的时候能够节省现金的方法,为金融机构提供了一种向企业和消费者的现金支出来节省成本的方式政府。

BEZARD表示,银行可以从国际交易和其他用例中受益于国际交易所的其他用例。

“我不认为央行已经制定了使CBDC可互操作的方法,”而国际CBDC进程需要更有效,类似于传统货币。“这可以使银行有一点效益。”

银行和美国卡网络正在开发CBDC策略。除了在巴哈马的伙伴关系外,万事达报道称,该公司正在与全球各国政府就CBDC政策和卡牌的作用进行接触。签证还与央行进行了接触,并为允许政府将其货币数字化的技术提交了专利申请。和纽约梅隆银行在精简国际DBDC交易方面发挥作用。

“央行数字货币平台和货币管理的发展显然是政府的角色,”墨卡托咨询集团(Mercator Advisory Group)负责支付创新的副总裁蒂姆•斯隆(Tim Sloane)表示。“但要想让支付宝得到商家和消费者的广泛采用,最好的办法是与那些已经与大量消费者和商家建立了关系的公司合作,比如支付宝。”

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